過年期間一直在 review 這篇 論快樂 – 我的個人體悟 ，我發現讓我茫刺在背的，還是經濟上的不確定性。雖然無近憂，但就是一直有股淡淡的焦慮，一直覺得無所依靠。年紀漸長，焦慮是越來越大啊~~~
投資方案 Final 版
繞了一大圈，還是回到了小富由儉的老路
複利
複利的威力，在學校的等比級數課程裡面就學過了。30萬元用5%的利率，10年後就會有將近49萬元，這是簡單的複利公式 30*(1.05^10)。
年金公式
如果每年存30萬進銀行再加上複利，這就要寫一些式子才能算的出來了，或者利用 Excel 的年金公式 FV 去計算。經過努力的存款10年後，可以連本帶利拿到377萬。Excel 公式 FV(5%, 10,-30)。
如果存20年就會有 991 萬，接下來也差不多到了退休的年紀了。之後，991萬一年可拿到利息約50萬，一個月4萬的生活費也算不錯了。
高股息
前面假設的年利率5%，是這方法最大的弱點。這個時代已經沒有利率5%的這種好康事了，不過現金股利5%的股票卻很多。我們沒辦法存款賺到5%，卻可以存股。
我發現金融股的配息其實都還蠻不錯的，兆豐金(2886)是官股也算是金融的龍頭股，相對也很穩健，股價也不高，是適合存股的標的。
當然你口袋實力堅強一點，或者要分散一下風險，台塑(1301)也都是很安全的標的。
元大高股息 ETF (0056) 也不錯，會幫你挑選一些高股利的一籃子股票，幫你分擔風險，缺點是會有0.7%的管理費用，這點是要注意的。
各支股票的股息、股利概況，可以參考這個網站，都幫你整理出來了。查閱上很方便，挑出自己喜歡的股票。我會偏好買一些傳統產業類股，這些產業已經有幾十年的歷史了，相對比較成熟變動比較緩慢。科技股變化太快，不太適合拿來存股，一不小心技術落後，也許公司就倒了。0056 也會有些高科技的成份股，算是稍稍補了一點這方面的不足。我預計 0056 佔30%，其它就是一些傳統產業類股。
股價上沖下洗，不是每個人都受的住，由其當資金很大時
優缺點
每種理財方式都有優缺點，而且也不是適合每個人。年輕人可擔當的風險較高、比較衝動，可能就比較會去投資高報酬高變動的標的。年紀大了個性就穩定些，也沒這麼衝動了，這時就會偏好穩定型可預期的標的。
「複利年金高股息」的理財養老法優缺點分析：
優點
- 半無腦理財方式：選5%的高殖利率股其實不難，很多網站都幫你做好整理了。
- 結果可預期：以定期定額+殖利率5%的模式下，可預期數年後的報酬，相對來講是比較有計劃的投資方式。而歷年的股利，甚至幾十年來整個股票的漲跌，都是已有的資料，有可靠的歷史數據，來驗証這個方法的可靠性。
- 適合中高齡：中高齡講究的就是穩健，這也是這方法的特點。另一個更重要的，是年紀大的人比較少衝動，更適合以此方法累積財富。
缺點
- 效果緩慢：相對於投機來說，三五年才能看見帳上的回報，其實是很久的。
- 太考驗人性：面對股價的上沖下洗，要人心裡沒有動搖，是非常困難的。而一但投入總金額大到一個程度，沒有相當的修養，是很難耐的住的。
當你決定存股了，下一步就是決定投入多少金額與買哪一檔股票。存股已經不是什麼新觀念了，只是被年輕人唾棄…. 至於什麼適合存股的股票，可以多在 Google 上搜尋，也有很多人推荐。相信大家多看多研究，也可以找到讓自己安心的投資組合。
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