養老年金理財計劃 – 兩年REVIEW…改買ETF

「新年新希望之養老理財計劃」 到現在完成了第二個年度存股理財,就來 review 一下這兩年的績效好了。

大盤

首先來看一下月線…

漲到不像話的大盤

從 2019/2 到 2021/2 大概漲了 6000點,所以也就是大概 60 % 吧~~ 那存股到底賺了多少呢?很可惜…蠻少的,因為這是所謂的「拉積盤」,2330 的台積電權值佔了大盤3成左右。股價從 239 漲到了 670,所以說漲點都是台積貢獻的,一點也不誇張。

存股標的

這期間的存股票的有

  • 2353 達欣工
  • 2356 英業達
  • 5880 合庫金
  • 2006 東和鋼
  • 2887 台新金
  • 3702 大聯大
  • 0056 元大高股息

不看股價上漲的話,這期間的殖利率年平均大約有5~6%,其實也是蠻不錯的。但適逢2020新冠病毒造成景氣波動、央行降息,銀行類股的股價可以說是沒有在動,就是賺到約一共10%的股利+股息。英業達上上下下,但最後還是落在成本價附近,所以也是賺了10%。達欣工年殖利率將近7%,在2020底賣出前飆漲而有大約30%的價差貨利。東和鋼也搭上了原物料上漲的風頭,拿到了破紀錄的 40% 價差獲利。大聯大不計股息是損益兩平,元大高股息目前持有中,小賺15%價差。

兩年損益評估

從印象上來講,存股的目標都有達到預期的年化5%殖利率,二年合計在10%以上。而在2020年3月開始的這波大上漲,除了達欣工與東鋼,可以說是完全被大盤壓在地上磨擦。隨便算一下的話,總報酬率應該是落在20%左右。遠遠落後大盤的 60%,說實話是有點無奈。說好是要存股的,但20%跟60%的差距,還是很難讓人不在意啊 ~~~

改存 ETF

大約在2020底的時候,我出掉了所有的個股,開始將資金定期改買 ETF,0050, 006208與舊有的0056。0056 由於一直卡在 30 元的高檔,憑直覺覺得是上不去了,所以就放著沒再買新的。而新買入的 0050 + 006208,在一個多月裡,靠著台積電的飆漲,也有 14% 帳面報酬。雖然報酬還不錯,不過萬六這麼高的指數,我也不敢把所有的資金一次丟進去,還是採取每個月固定買的策略。

從個股改買ETF,也看的出來要打敗人性還是不容易,看著大盤飆,自己的卻不動實在很難吞的下去。買了 ETF 後,反正一般只看大盤,至少可以跟著連動,心情也會安一點。買個股還是有時會需要關心一下,而 ETF 是真的就不需要了,也算是省了一份心。

0050 vs. 0056

買 0050 還是 0056 是一個網路上的大 FAQ 了吧,也有些爭論。但總個的來說,一般是說0056沒比較差,但說0056比較好的人屈指可數。0056 最大的好處,可能就是會配息吧,而0050是賺其成長性。

這篇文章顯示0050持有的夠久,大部份都能擊敗0056。而且從這次的85000~16000的大波段來看,0056對比0050的績效是慘不忍賭。當然這些文章在分析上取的都是2008年後的一個牛市行情,股票是持續向上的。如果是在一個熊市的行情,情形是怎麼樣,又很難說了。但我也不是專家,大家推的是0050,就買0050吧。據說 SP500指數100年來的統計,年化報酬會有8%。如果能套用在台股上,那報酬還是不錯的~~

結語

為什麼要買0050,又買006208呢,追蹤的標的不是都一樣嗎?因為0056和0050是同一家出的,怕會有個什麼萬一~所以還是買一家不同券商發行的,雖然機會很低,不過還是不要太鐵齒~~

Leave a Reply